中经记者 郭婧婷 北京报道
近日，经国务院同意，财政部、农业农村部、金融监管总局、国家林草局四部门联合印发《关于加快农业保险高质量发展的实施方案》（以下简称《实施方案》），对新征程上农业保险高质量发展作出全面再部署。这是继2019年10月四部门联合印发《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》之后，我国农业保险领域迎来的又一次顶层设计升级。
《实施方案》明确，到2030年基本建成与农户风险保障需求相契合、与现代农业发展相适应、中央与地方分工负责的多层次农业保险体系，总体达到国际先进水平，实现补贴有效率、产业有保障、农民得实惠、机构可持续的多赢格局。
量化指标同步全面上调。《实施方案》提出，农业保险深度（保费/第一产业增加值）达到1.9%，农业保险密度（保费/第一产业就业人数）达到1200元/人，农业保险科技投入强度（农业保险机构科技创新投入/保费）达到1%。稻谷、小麦、玉米三大粮食作物农业保险覆盖率稳定在90%左右，提升特色农业保险对特色农业产业的保障水平，更好发挥富农强农作用。农业保险综合费用率不高于20%。
中国农业科学院农业风险管理研究中心张峭表示，与上一轮政策相比，新方案指标体系呈现三个突出特点：一是核心指标全面上调、更加注重运行稳定性，三大粮食作物保险覆盖率由70%以上调整为“稳定在90%左右”，摒弃片面追求增速的思路，更加看重业务运行稳态；农业保险深度由1%提升至1.9%；农业保险密度由500元/人提升至1200元/人，对标国际农业保险先进发展水平。二是增设两项约束性量化指标，压实行业转型要求。科技投入强度不低于保费收入1%、综合费用率不高于20%，科技投入强度将行业数字化建设由倡导性号召转变为可考核的硬性要求；综合费用率设置上限，针对行业经营过程当中成本跑冒滴漏问题，倒逼保险机构降本增效、规范经营。三是拓展多赢格局的内涵边界，在原有“补贴有效率、产业有保障、农民得实惠、机构可持续”基础之上，新增“政策更加普惠，发展更加均衡”，着力破解区域之间、不同经营主体之间保障不均衡的现实矛盾。
围绕重点领域，《实施方案》作出一系列部署。在聚焦农业保险发展重点部分明确，推动林草保险提质增效。坚持预防与保障并重，与现代林草业发展相适应，推动构建林草综合保险体系。完善公益林保险和商品林保险政策，探索适合相关林业保险险种特点的承保理赔模式。保险机构要合理确定森林保险防灾减损费用计提比例，据实列支。鼓励保险机构开展草原、湿地、国家公园、碳汇等保险试点，丰富林草保险产品。
《实施方案》提出，支持地方特色发展。鼓励各地结合实际制定特色农业保险发展政策，加强相关资金统筹，加大支持力度，扩大保险范围，积极发展蔬菜、水果、肉牛、肉羊、禽类、渔业、林下经济等特色农业保险。
在优化完善承保管理方面，《实施方案》要求财政、发展改革、农业农村、保险监管、林业草原等部门及保险机构加强信息互通，共享农（林）地确权、流转、目标价格补贴面积以及农产品成本调查、畜禽存出栏量、病死猪无害化处理等农业生产经营数据。
同时，《实施方案》要求，健全农业保险领域常态化监督机制，财政、农业农村、保险监管、林业草原等部门加强联动，加大监督力度。对虚构虚增保险标的、虚假理赔、骗取套取保费补贴等违法违规行为，加大打击和惩戒力度，依法依规予以处理。
首都经济贸易大学农村保险研究所副所长李文中认为，保险深度、保险密度和保险费率三项核心指标内在逻辑相互支撑：深度和密度解决农业保险做大规模的问题，科技投入强度解决不断提升业务质量的问题。没有科技支撑，深度和密度的提升将只能依赖财政补贴的持续加码，难以形成可持续的经营模式。
在李文中看来，我国农业保险覆盖面已可比肩美国、加拿大等发达国家，但深度和密度长期处于较低水平，甚至略低于土耳其等新兴经济体。《实施方案》提出的1.9%深度和1200元/人密度，相较于当前水平有明显提升，但放在国际坐标系中仍属于“追赶型”目标。
“农业保险密度1200元/人衡量的是保费与第一产业就业人数的比值，反映对农业从业者的人均保障水平。实现这一目标确实存在一定难度。我国农业保险区域差距很大，东部沿海地区与中西部粮食主产区在保费规模、保障水平和财政补贴能力上差距明显，实现全国平均指标需重点补齐中西部和产粮大县短板。”李文中进一步表示，科技投入的降本增效效果需要一定周期才能显现，如何在科技投入增加与综合费用率控制在20%以内之间取得平衡，是保险机构面临的实际挑战。
对保险机构而言，新方案将推动行业从规模竞争转向能力竞争。李文中认为，综合费用率约束意味着继续依赖基层人力、物力投入扩大经营的老路难以为继，未来调试方向包括：以科技投入替代传统人力驱动的费用结构，将遥感定损、电子耳标、生物识别、气象指数保险等落到实处；从“事后理赔”转向“事前防灾减灾、事中救灾减损、事后及时赔付”的全流程风险管理；依托承保机构服务有效期一般不少于3年的安排，减少了机构每年重新参与遴选竞争的行政成本和市场摩擦成本，有利于机构在一个较长的经营周期内摊薄前期科技投入和服务网络建设成本。
（编辑：朱会珊 审核：朱紫云 校对：燕郁霞）
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